Articolo completato: vedi aggiornamenti ed integrazioni inseriti dopo "la lista dei caduti".
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Cari amici vicini e lontani....rieccoci qui con la nostra telenovelas settimanale sui fallimenti delle banchette (si fa per dire) americane.
Per "banchette" infatti s'intendono TUTTE le banche USA "coperte" dalla FDIC (Fondo di Garanzia dei Depositi), ESCLUSE le prime 10 banche too-big-to-fail che invece sono coperte direttamente dal Governo, in tutti i sensi....
Questo week-end sono saltate altre 6 "banchette" americane.
La lista delle banche "a rischio" è salita ulteriormente a n. 599 unità....
Eccovi la lista dei "caduti":
MOSCA BELLA GROSSA
n. 10 - Community & Southern Bank, Carrollton, Georgia, Assumes All of the Deposits of First National Bank of Georgia, Carrollton, Georgia
As of September 30, 2009, First National Bank of Georgia had approximately $832.6 million in total assets and $757.9 million in total deposits.
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $260.4 million.
MOSCA BELLA GROSSA
n. 11 - Premier American Bank, National Association, Miami Florida, Assumes All of the Deposits of Florida Community Bank, Immokalee, Florida
As of September 30, 2009, Florida Community Bank had approximately $875.5 million in total assets and $795.5 million in total deposits.
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $352.6 million.
n. 12 - United Valley Bank, Cavalier, North Dakota, Assumes All of the Deposits of Marshall Bank, National Association, Hallock, Minnesota
As of September 30, 2009, Marshall Bank, N.A. had approximately $59.9 million in total assets and $54.7 million in total deposits.
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $4.1 million.
As of September 30, 2009, Marshall Bank, N.A. had approximately $59.9 million in total assets and $54.7 million in total deposits.
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $4.1 million.
MOSCONE
n. 13 - SCBT, N.A., Orangeburg, South Carolina, Assumes All of the Deposits of Community Bank and Trust, Cornelia, Georgia
As of September 30, 2009, Community Bank and Trust had approximately $1.21 billion in total assets and $1.11 billion in total deposits.
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $354.5 million.
MOSCONE
n. 14 - First-Citizens Bank & Trust Company, Raleigh, North Carolina, Assumes All of the Deposits of First Regional Bank, Los Angeles, California
As of September 30, 2009, First Regional Bank had approximately $2.18 billion in total assets and $1.87 billion in total deposits.
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $825.5 million. ...
n. 15 - Columbia State Bank, Tacoma, Washington, Assumes All of the Deposits of American Marine Bank, Bainbridge Island, Washington
As of September 30, 2009, American Marine Bank had approximately $373.2 million in total assets and $308.5 million in total deposits.
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $58.9 million.
TOTALE:
5,5 miliardi di $ di assets
4,9 miliardi di $ di depositi
1,85 miliardi di $ costo per la FDIC
Ormai la Telenovelas "Come le mosche" è diventato un indicatore molto affidabile della salute del sistema bancario e dello stadio di avanzamento della Crisi: quando vedrò diminuire ed arrestarsi la morìa delle mosche....allora si potrà dedurre che il sistema bancario medio-micro si è purgato e sta meglio.
Alle too-big-to-fail invece non sono applicabili indicatori pragmatici di pulizia e selezione, perchè non sono vere e proprie banche ma piuttosto Stati negli Stati: sarebbe dunque necessario un indicatore più simile al rischio di default sovrano che valuti anche le implicazioni politiche....
Sarà difficile dunque capire quando le BIG saranno pulite (se mai lo saranno...) perchè sono protette "dall'alto" e perchè sono loro stesse a decidere come prezzare e spurgare gli assets tossici.
vedi Come ti trasformo una catapecchia in una villa a Portofino
Invece la FDIC può intervenire sulle "banchette" USA: quando valuta che una banca è "marcia", la fa chiudere in quattro e quattrotto mandando venerdì sera al tramonto i suoi furgoncini con in vetri oscurati ed i suoi man in black...
Ben descrivevo il meccanismo da film nel mio articolo Come le mosche (e siamo a 52): dietro le quinte (da non perdere).
Ma ecco un ghiotto gossip da Telenovelas....
Questo "interventismo" della FDIC sicuramente ha l'effetto di ripulire poco per volta il sistema bancario americano ma presenta anche delle contro-indicazioni.
Infatti, come descrivevo nell'articolo sopra citato, la FDIC cerca un possibile acquirente della banca che ha deciso di chiudere e naturalmente lo cerca tra le banche che abbiano i migliori requisiti.
Nello stesso tempo la FDIC si carica (sulle spalle dei contribuenti...) tutti gli assets più marci che altrimenti renderebbero il boccone troppo indigesto e farebbero scappare tutti i possibili acquirenti.
Ecco che allora tutte le banche "più sane" stringono i cordoni del credito a più non posso (ed erano già le banche "più prudenti"...ecco perchè sono le più sane) per dimostrare alla FDIC che hanno "fieno in cascina" e che sono le più accreditate per "vincere il lotto del venerdì" ovvero essere inserite nella "lista acquirenti" delle banchette chiuse d'ufficio e "purgate" a spese della FDIC.
Infatti l'eventuale acquirente si porta a casa "un bel terno al lotto": a prezzo da saldo si pappa tutti i clienti della banca chiusa e tutti gli assets migliori, aumentando in un colpo solo il proprio giro d'affari....un'occasione unica.
Tanto gli assets "marci" se li carica la FDIC ovvero i contribuenti americani: prevale il soltio schema di socializzare le perdite e di privatizzare gli utili.
Come sempre le Grandi Crisi ingenerano grandi occasioni: basta trovarsi nel posto giusto al momento giusto...ed avere gli agganci giusti....
Ridi e scherza, anche questo fattore "cerca di vincere il Lotto del venerdì" è una delle cause del drammatico restringimento del credito.
FDIC Friday Lotto: Another Reason Why Banks Are Not Lending
In case you need another reason why banks are not lending, please consider the following email from a Senior Vice President at a small California Bank.
"A California Banker" writes ...
Hello MishBankruptcy Lotto
After our phone conversation last week, I thought of one more important banking tidbit you might want to share with your readers.
If you’re a bank with a relatively healthy balance sheet with adequate capital, (like us) you want to maintain surplus capital in order to stay on the FDIC’s list of banks they can transfer the loans and deposits from a failed institution into.
This is a home run for the acquiring bank and far more of an instant benefit than any new lending.
Here's how the process works: On "bank failure Friday", the FDIC matches banks with sufficient capital to failing banks, taking into consideration size, location, and assets.
By spreading out the number of bank failures over many months, the FDIC gives that small percentage of well capitalized banks a further reason not to lend for as long as the weekly lotto continues.
Remember, the reason these banks are not in trouble in the first place is because they had prudent lending standards.
In Fictional Reserve Lending I mentioned the two primary reasons banks are not lending:
- Banks are capital constrained not reserve constrained.
- Banks aren't lending because there are few credit worthy borrowers worth the risk.
Anche nel 2010 continuano a cadere come le mosche le banche "minori" degli Stati Uniti (che come abbiamo visto poi tanto "minori" non sono...).
Aggiorniamo brevemente la contabilità delle banche fallite in USA nel primo scorcio del 2010: siamo arrivati a numero 15.
Secondo stime affidabili il conteggio potrebbe salire a più di 500 alla fine della fiera...
Ecco la lista aggiornata delle banche fallite in USA che hanno richiesto l'intervento del FDIC, il fondo di garanzia americano dei correntisti - http://www.fdic.gov/bank/individual/failed/banklist.html
Dal 2000 al 2007 sono "saltate" 27 banche USA
Nel solo 2008 ne sono "saltate" 25
Nel 2009, ne sono "saltate" 140.
Nel 2010, ne sono "saltate" 15.
Negli ultimi 25 mesi di Crisi le banche "saltate" sono 180.
Per valutare "i caduti" non solo da un punto di vista meramente quantitativo ma anche da un punto di vista qualitativo e dimensionale vedi QUI (quinto capoverso).
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