E siamo a 92!
Continuiamo imperterriti il nostro conteggio: nell'ultimo week-end in USA sono fallite altre 3 "banchette"...e due di esse poi tanto "banchette" non erano...
Come sempre il fondo di Garanzia americano FDIC è intervenuto per salvare i conti correnti e liquidare le banche (finchè basteranno le sue riserve ormai ridotte al lumicino).
La nostra "contabilità" inizialmente è stata solitaria ma ormai ha fatto breccia nel flusso dell'informazione: non è più possibile infatti ignorare questo fenomeno che sta assumendo dimensioni epocali.
Ecco le 3 banche fallite nell'ultimo week-end
- Corus Bank, National Association, Chicago, Illinois, was closed today.
MB Financial Bank, National Association, Chicago, Illinois, to assume all of the deposits of Corus Bank.
Corus Bank had total assets of $7 billion and total deposits of approximately $7 billion.
(NdR Un bel moscone da 14 miliardi di dollari!)
MB Financial Bank ha rilevato tutti i depositi e 3 miliardi di assets (quelli più liquidi e sani). Rimanenti 4 miliardi di assets "più indigesti" rimangono ancora sul groppone della FDIC.
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $1.7 billion.
Corus Bank is the sixteenth institution to fail in Illinois.
E' il terzo ed ultimo "moscone" a cadere della "triade sull'orlo del fallimento" come avevo annunciato il 6 agosto:
.....Consideriamo che sono sull'orlo del fallimento tre MOSCONI
Colonial (circa 25.5 miliardi in assets), Guaranty (con quasi 15.4 miliardi in assets) and Corus (circa 7.7 miliardi)......
In totale solo i tre "mosconi" rappresentano un crack da 85 miliardi di dollari: 45 miliardi di assets e 40 miliardi di depositi.
Se pensate che il TARP ovvero il piano governativo di salvataggio delle too big too fail è costato circa 700 miliardi di dollari, potete capire come il fenomeno della moria delle banche medie-piccole non è per nulla trascurabile o secondario: tante gocce fanno un mare....
- Brickwell Community Bank, Woodbury, Minnesota, was closed today.
CorTrust Bank, N.A., Mitchell, South Dakota, to assume all of the deposits of Brickwell Community Bank.
As of July, 24, 2009, Brickwell Community Bank had total assets of $72 million and total deposits of approximately $63 million.
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $22 million.
- First-Citizens Bank & Trust Company, Raleigh, North Carolina, Assumes All of the Deposits of
Venture Bank, Lacy, Washington
As of July 28, 2009, Venture Bank had total assets of $970 million and total deposits of approximately $903 million.
(NdR un'altra "banchetta" bella grossa da quasi 2 miliardi di dollari tra assets e depositi)
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $298 million. ....
Totale assets: 8 miliardi di dollari circa
Totale depositi: 8 miliardo di dollari circa
Totale costo per FDIC: 2 miliardi di dollari circa
Il 30 giugno 2009 alla FDIC erano rimasti solo 10 miliardi di dollari in cassa (rispetto ad una media di 50 miliardi nel 2007-2008).
Considerando gli ultimi salvataggi di luglio ed agosto, la FDIC dovrebbe essere quasi al verde: dovrà battere cassa a breve oppure i depositi dei risparmiatori americani non saranno più garantiti...
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Consideriamo che c'è stata una recente accelerazione nel numero dei fallimenti bancari in USA e nelle dimensioni dei crack (vedi i due "Mosconi" Colonial, Guaranty ed oggi Corus)
leggi anche Greater Than One in Four FDIC Insured Institutions are Unprofitable; Bank Problem List at 15 Year High e FDIC Q2 Banking Profile: 416 Problem Banks, $3.7 Billion Net Loss
La FDIC inizia ad avere difficoltà su vari fronti:
- sta finendo i soldi per tamponare i fallimenti e coprire i risparmi dei correntisti
- sta facendo difficoltà a trovare acquirenti ai quali rifilare le banche fallite piene di spazzatura
come scrivevo in Come le mosche (e siamo a 69...)
...Inoltre la FDIC ha iniziato una nuova strategia di "spezzatino" delle banche in fase fallimentare per invogliare gli acquirenti a farsi avanti.
Infatti ci sono banche piene di assets talmente tossici che nessuna altra banca vuole papparsi il boccone per intero ...rischiando poi di morire avvelenata....
Suddividendo il veleno in micro-dosi come faceva Mitridate potrebbe risultare più tollerabile per eventuali acquirenti...
- visto che è sempre più difficile rifilare a qualcuno le banche fallite, la FDIC sta abbassando i parametri che garantiscono la qualità dei possibili acquirenti e ne sta ampliando la tipologia (anche private equity e speculatori vari): le banche fallite finiranno in mano a banche ed entità finanziarie poco affidabili...un'ottima strategia per rafforzare il sistema bancario americano. Ma a caval donato non si guarda in bocca...
Le banche fallite in questo periodo sono in numero inferiore alla moria negli anni '80 delle Saving & Loans (simili alle nostre casse di risparmio) ma consideriamo che il numero non è l'unico parametro da considerare: le banche di oggi sono mediamente molto più ramificate ed hanno molti più assets e depositi. Per capirci si potrebbe dire che una banca che fallisce oggi può anche "valere" come 10 fallimenti di 20 anni fa.
Cadono dunque come le mosche le banche "minori" degli Stati Uniti (che come abbiamo visto poi tanto "minori" non sono...).
Aggiorniamo brevemente la contabilità delle banche fallite in USA nei primi 8 mesi del 2009.
Siamo arrivati a numero 92...
Ecco la lista aggiornata delle banche fallite in USA che hanno richiesto l'intervento del FDIC, il fondo di garanzia americano dei correntisti - http://www.fdic.gov/bank/individual/failed/banklist.html
Dal 2000 al 2007 sono "saltate" 27 banche USA
Nel solo 2008 ne sono "saltate" 25
Nel 2009, fino ad oggi, ne sono "saltate" 92.
Negli ultimi 18 mesi di crisi le banche "saltate" sono 117.
8 commenti:
Vorrei farLe una domanda: che relazione ci può essere con la l'economia del nostro paese. So che nella globalizzazione ciò che è accaduto per i mutui casa in America è arrivato sino a noi, ma oggi che ancora banche vadano chiudendo negli Stati Uniti, che conseguenza diretta, immediata o meno nel tempo questo può avere. La mia non è una domanda provocatoria, è solo necessità di capire di più, se il ns Governo per esempio guarda a questi fatti o è solo pieno della ripresa che solo lui riesce a vedere? Grazie e saluti
rigorosamente il Tu nei BLOG, grazie :-)
Bella domanda: dal punto di vista di ripercussioni dirette direi nessuna o quasi...non sono banche come Lehman la quale aveva venduto prodotti anche alla Banca del Belice...
Però non escluderei che qualcuna delle più grosse abbia qualche ripercussione diretta od indiretta sulle banche UE: assets partecipazioni od altre connessioni
Per il resto la moria di tali banchette ha un'utilità per capire gli effetti che subprime, crediti marci, assets tossici, crollo del commercial real estate possono avere su un sistema bancario...
La lezione vale anche per NOI, perchè stai tranquillo che anche le nostre banche di M... in pancia ne hanno parecchia e se poco poco anche l'immobiliare in Italia scendesse del 25% medio come in USA ne vedremmo le conseguenze...
come pure se aumentasse la disoccupazione in modo drammatico, decollerebbero anche i crediti inesigibili...
Ed in più noi non abbiamo un efficiente fondo come l'FDIC ma una sorta di alleanza ex-post come il FTID per cui saremmo meno "parati"...
Nello stesso tempo il nostro sistema bancario non ha quella ramificazione di banchette come in USA, tipica di un grande stato federale, per cui il nostro è un sistema meno frammentato ma anche meno elastico
scusami ma forse non ho capito bene il funzionamento:
i risparmiatori depositano 100 milioni di dollari nella Banca AAA.
con i soldi dei correntisti, la Banca AAA compra titoli tossici per 30 milioni e altri assetts(case e terreni) per 70 milioni.
la Banca AAA fallisce per un qualche motivo che sanno loro.
la FDIC sostiene costi per 30 milioni di dollari dovuti a:
20 milioni di dollari di svalutazione dei titoli tossici (-67%, valore rimanente: 10 mln)
10 milioni di dollari di svalutazione degli altri assetts (-14%, valore rimanente: 60 mln)
ai poveri risparmiatori, vanno i 70 milioni pagati dalla Banca BBB per rilevare la Banca AAA appena fallita, mentre i 30 milioni mancanti li mette la FDIC che garantisce i depositi.
In tutto questo, gli assetts pre fallimento sono comunque 100 milioni, non 200 milioni.
Non capisco il motivo di sommare depositi con gli assetts.
Trovo invece utile calcolare la svalutazione media di questi assetts in pancia alle banche.
Spesso, le banche capitalizzano anche un 5% dei suoi assetts, ma queste banche fallite mostrano tassi di svalutazione finale dei loro assetts che a volte supera anche il 20% - 30%.
Nel caso di Corus, se non erro è il 24%.
Ufficialmente 7 miliardi di assetts ma in realtà assetts che valevano solo 5,3 mld, dato che la FDIC ha sostenuto spese per 1,7 mld di dollari, dico bene ?
Sei stato molto chiaro. Scusa per il lei di poco fa TI ringrazio, Roberto
volevo chiederti anche un parere su questo sito di dati economici:
http://www.tradingeconomics.com/Economics/Unemployment-rate.aspx?Symbol=CNY
da notare un dato:
Tasso di disoccupazione cinese
dal 2002 ad oggi, mostra un tasso che oscilla tra 3,9% a 4,2% !!! Appena 0,3% di volatilità.
E solamente nel 2009 si nota un 4,3% !!!
Mi riesce difficile credere che sia realmente così.
Per tutti gli altri dati, mi sembra fatto bene e molto interessante.
Che cos'è il Composite Leading Indicators della Ocse(OECD) ?
Che cosa indica ?
Sulla raccolta di quali dati si basa ?
La Ocse afferma che l'Italia e la Francia mostrano segni di ripresa.
Nel gennaio 2009, secondo questo calcolatore, l'Italia aveva un punteggio di 95 e la Cina appena 91. Germania 90, Giappone 92, USA 91, Spagna 94.
E' un rilevatore importante ?
x Giulia
Il meccanismo di come calcolare i costi della FDIC è complicato: la stessa FDIC dice "costo stimato" perchè soggetto a variabili nel corso del procedimento.
A quanto ne so il costo iniziale è una sorta di assicurazione che la FDIC garantisce alla banca acquirente che si accolla TUTTI i depositi e relativi rischi.
Sugli assets è più difficile capire essendo degli strumenti a valore variabile, soprattutto quelli spazzatura.
Ma la FDIC garantisce SOLO i Depositi fino a 250mila dollari a cranio (prima 100mila ma per legge Obama 250mila fino al 2013)
Gli assets sono un mercato a parte: nel caso di Corus la banca subentrante è stata convinta a comprarne 3 su 7 miliardi. La FDIC cercherà di piazzare gli altri 4 nel modo più fruttuoso possibile, come un Liquidatore in Italia.
Sulla disoccupazione in Cina non so illuminarti.
Interessante comunque: approfondirò
sull'OECD...
eh eh eh
La grancassa ha colpito ancora...vedi il sole24ore-neo-governativo di Riotta che ha sbattuto l'OECD in home page per mezza giornata come prima notizia cubitale...
(tra parentesi il sole24ore on-line è calato notevolmente di qualità da quando c'è il nuovo direttore e non mi sorprende...)
Ottima spiegazione (non strumentale e propagandistica come ne fanno uso i giornali ed i TG) di questo indice qualitativo e di tendenza QUI
http://phastidio.net/2009/09/12/siamo-da-recovery/
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